11 ans dans le conseil en gestion de patrimoine. Et s’il y avait une seule chose à retenir de toutes ces années ?

C’est que la pédagogie est probablement la partie la plus importante de mon métier.

Depuis 11 ans, je rencontre des personnes aux parcours très différents. Des jeunes qui commencent à épargner, des familles qui préparent l’avenir de leurs enfants, des personnes proches de la retraite ou qui souhaitent transmettre leur patrimoine.

Et je constate régulièrement la même chose : beaucoup de personnes investissent sans toujours comprendre précisément dans quoi elles placent leur argent.

Mon rôle de conseiller en investissement financier ne consiste pas simplement à parler de rendement ou à présenter des solutions.

Il consiste d’abord à expliquer, à faire comprendre et parfois même à déconseiller.

Expliquer qu’un placement affichant 10 % de rendement n’est pas nécessairement une bonne affaire.

Qu’un investissement immobilier peut perdre de la valeur, coûter plus cher que prévu ou devenir difficile à revendre.

Qu’investir en Bourse pour financer un achat immobilier dans trois ans peut mettre en danger ce projet.

Que le temps est un élément essentiel dans la gestion du risque, mais qu’un horizon long ne fait jamais disparaître ce risque.

Qu’une économie d’impôt ne transforme pas automatiquement un mauvais investissement en bon placement.

Qu’une assurance-vie, un PER, un PEA ou une SCPI ne répondent pas aux mêmes objectifs et ne présentent pas les mêmes contraintes.

Qu’un rendement annoncé n’est pas forcément un rendement net de frais, de fiscalité et d’inflation.

Et qu’avant de rechercher de la performance, il faut parfois commencer par constituer une épargne de précaution.

Mais la pédagogie, c’est aussi poser les bonnes questions.

Pourquoi épargnez-vous ? Pour quand ? Pour qui ? Avec quel niveau de risque acceptable ?

Préparer sa retraite, acheter sa résidence principale, protéger son conjoint, financer les études de ses enfants ou organiser une succession : chaque objectif mérite une réflexion différente.

Au fil des années, j’ai compris qu’une personne qui comprend ses investissements prend généralement des décisions plus réfléchies et traverse plus sereinement les périodes difficiles.

Je préfère consacrer du temps à expliquer un mécanisme financier plutôt que de voir quelqu’un investir dans un produit qu’il ne comprend pas.

Et je considère qu’un rendez-vous de conseil peut être utile même lorsqu’il ne débouche sur aucun investissement.

Après 11 ans, ma conviction reste la même :

Le meilleur conseil n’est pas celui qui fait investir le plus rapidement.

C’est celui qui permet de comprendre avant de décider.

Grégoire Brunet
Conseiller en gestion de patrimoine depuis plus de 11 ans dans la region D’Evreux, de Vernon, de Mantes la Jolie et dans toute la France en visioconférence.