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On parle souvent de transmettre un patrimoine à ses enfants. Mais pourquoi ne pas commencer par leur transmettre quelque chose de tout aussi précieux : leur apprendre à épargner, à investir et surtout à comprendre la différence entre les deux ? Prenons un exemple. À la naissance de votre enfant, vous décidez de mettre de […]

C’est que la pédagogie est probablement la partie la plus importante de mon métier. Depuis 11 ans, je rencontre des personnes aux parcours très différents. Des jeunes qui commencent à épargner, des familles qui préparent l’avenir de leurs enfants, des personnes proches de la retraite ou qui souhaitent transmettre leur patrimoine. Et je constate régulièrement […]

« Je suis passé dans la tranche à 41 %, je vais donc payer 41 % d’impôt sur mes revenus ! » C’est une inquiétude que l’on rencontre régulièrement. Pourtant, cette affirmation est fausse. Et comprendre pourquoi permet de mieux appréhender sa fiscalité, mais aussi de prendre de meilleures décisions patrimoniales. 1. L’impôt sur le […]

Lors d’un récent rendez-vous de conseil, j’ai rencontré un jeune d’une trentaine d’années qui souhaitait commencer à investir en Bourse, notamment dans des ETF, à travers un PEA. Pourquoi ? Parce qu’il avait vu sur Internet que c’était un excellent moyen de se constituer un patrimoine. Jusque-là, pourquoi pas ! Mais au fil de notre […]

IL Y A 11 ANS, J’AI CONNU CE QUE VOUS VIVEZ PEUT-ÊTRE AUJOURD’HUI… Après 23 années passées dans la recherche pharmaceutique, je me suis retrouvé licencié économique. Du jour au lendemain, tous mes repères s’effondraient. Le chômage, l’incertitude, les inquiétudes pour ma famille, la peur de l’avenir… À ce moment-là, j’avais vraiment le sentiment que […]

« Combien faut-il avoir de côté pour vivre de ses placements ? » 500 000 € ? 1 million ? 2 millions ? C’est une question qui revient régulièrement. Et on trouve parfois sur Internet un calcul extrêmement simple : 500 000 € placés à 6 % = 30 000 € par an. Donc : […]

Imaginez maintenant deux placements. Le premier passe temporairement : 50 000 € → 47 000 €. La perte apparaît immédiatement sur votre relevé. Elle fait mal. Vous la voyez. Le second reste à : 50 000 €. Psychologiquement, c’est beaucoup plus rassurant. Mais si les prix ont augmenté pendant ce temps, votre capital a perdu […]

« Vous devriez créer une holding. » C’est devenu une phrase presque banale. Vous êtes chef d’entreprise ? Holding. Vous voulez investir ? Holding. Vous avez beaucoup de trésorerie ? Holding. Vous allez vendre votre entreprise ? Holding. Vous souhaitez préparer votre transmission ? Holding. À écouter certains discours, la holding serait presque devenue le […]

« De toute façon, mes enfants auront tout quand je ne serai plus là. » C’est vrai. Mais est-ce forcément le meilleur moment pour les aider ? À 30, 35 ou 40 ans, les enfants peuvent avoir besoin d’un apport pour acheter leur résidence principale, financer un projet professionnel ou simplement commencer à construire leur […]

100 000 € ? 200 000 € ? 500 000 € ? Lorsque l’on approche de 50 ans, la question commence sérieusement à se poser : « Est-ce que j’ai suffisamment préparé ma retraite ? » Mais je vais peut-être vous surprendre. Le montant que vous avez déjà épargné n’est pas la première chose que […]

« J’ai une assurance-vie depuis 15 ans. » Très bien. Mais savez-vous réellement : combien elle vous a rapporté ? combien elle vous coûte ? dans quoi votre argent est investi ? quel risque vous prenez ? et surtout… pourquoi vous la détenez encore aujourd’hui ? Parce qu’avoir une assurance-vie ancienne peut être intéressant. Mais […]

« Je pense être plutôt bien diversifié. » Lors d’un premier rendez-vous, c’est une phrase que j’entends régulièrement. Et souvent, effectivement, la personne possède déjà beaucoup de choses. Un Livret A. Un LDDS. Deux assurances-vie. Un PEA. Un PER. Quelques SCPI. Un appartement locatif. Parfois un compte-titres. Sur le papier, cela ressemble à un patrimoine […]

« Nous sommes mariés, donc si je décède, ma femme récupérera tout. » C’est une phrase que l’on peut entendre. Et pourtant, dans une famille recomposée, la réalité peut être très différente. Prenons volontairement un cas simple et fréquent. Marc et Sophie sont mariés sans contrat Marc a 58 ans. Sophie en a 55. Ils […]

On peut posséder une résidence principale, deux assurances-vie, un PEA, quelques SCPI, un PER et de l’épargne sur ses livrets… et pourtant ne pas avoir de véritable stratégie patrimoniale. C’est une situation que je rencontre régulièrement. Au fil des années, nous accumulons des placements. Certains ont été ouverts à la suite d’un conseil, d’autres pour […]

+46 % en deux ans. C’est la progression des ventes mondiales de solutions d’assurance patrimoniale internationales entre 2023 et 2025, selon une étude de NMG Consulting relayée par L’Agefi. Elles sont passées de 36,4 milliards de livres sterling en 2023 à 53 milliards en 2025. Et elles pourraient atteindre environ 87 milliards de livres à […]

Marc, 48 ans. Il a plutôt bien épargné au fil des années. 🏦 25 000 € sur des livrets📈 45 000 € sur une assurance-vie🏠 35 000 € de SCPI💼 un PER alimenté de temps en temps🏡 sa résidence principale, avec encore un crédit Sur le papier, Marc a donc déjà construit un patrimoine. Et […]

C’est une phrase que j’entends régulièrement. Une personne vient me voir et m’explique : « J’épargne tous les mois. Mon Livret A est plein, mon LDDS aussi. Maintenant l’argent commence à rester sur mon compte courant… mais je ne sais pas quoi en faire. » Ma première question n’est généralement pas : « Quel placement […]

Pendant des années, on parlait des SCPI comme d’une seule grande famille. Aujourd’hui, la réalité est beaucoup plus contrastée. D’un côté : ➡️ des SCPI qui collectent énormément,➡️ souvent récentes,➡️ diversifiées,➡️ capables d’acheter des immeubles aux prix actuels,➡️ et affichant parfois des rendements de 6 %, 7 %, voire davantage. De l’autre : ➡️ des […]

On fait réviser sa voiture régulièrement.On fait parfois un bilan de santé. Mais son patrimoine ? Quand avez-vous fait le point pour la dernière fois ? Parce qu’en 5 ans, beaucoup de choses peuvent changer. 🏡 Vous avez acheté votre résidence principale.👶 Votre famille s’est agrandie.💼 Vous avez changé de travail ou vos revenus ont […]

« Mais vous êtes loin de chez moi… » C’est une remarque que je pourrais entendre régulièrement. Et pourtant, aujourd’hui, mes clients peuvent être partout en France. Depuis 2020 et les changements d’habitudes provoqués notamment par le Covid, ma façon de travailler a considérablement évolué. Je continue bien sûr à rencontrer physiquement mes clients lorsqu’ils […]