ET SI LE PLUS BEAU CADEAU À FAIRE À VOS ENFANTS ÉTAIT DE LEUR APPRENDRE À INVESTIR ?

On parle souvent de transmettre un patrimoine à ses enfants.

Mais pourquoi ne pas commencer par leur transmettre quelque chose de tout aussi précieux : leur apprendre à épargner, à investir et surtout à comprendre la différence entre les deux ?

Prenons un exemple.

À la naissance de votre enfant, vous décidez de mettre de côté 100 € par mois pendant 18 ans.

À sa majorité, vous aurez versé 21 600 €.

Et si, à partir de 18 ans, votre enfant prenait lui-même le relais en continuant à investir 100 € par mois jusqu’à ses 60 ans ?

Au total, ce sont 72 000 € qui auront été versés en 60 ans.

Avec une hypothèse de rendement annuel de 7 %, net de frais, ce capital pourrait atteindre environ 1 MILLION D’EUROS à 60 ans !

Ce chiffre est impressionnant, mais il repose sur une hypothèse de rendement non garanti, avec un risque de perte en capital.

Et surtout, il nous enseigne quelque chose d’essentiel.

ÉPARGNER ET INVESTIR, CE N’EST PAS LA MÊME CHOSE.

Épargner sur un Livret A, c’est privilégier la sécurité et la disponibilité de son argent.

C’est particulièrement utile pour une épargne de précaution ou un projet à court terme.

Investir sur des supports financiers, par exemple au sein d’une assurance-vie diversifiée, c’est accepter des fluctuations et un risque de perte en capital en recherchant un potentiel de rendement supérieur sur la durée.

Les deux approches ont leur utilité. Mais elles ne répondent pas aux mêmes objectifs.

Et c’est justement ce qu’il faut apprendre à nos enfants !

Leur expliquer que :

• La régularité compte : 100 € chaque mois peuvent faire une différence considérable.
• Le temps est un allié : plus l’horizon est long, plus les intérêts composés peuvent produire leurs effets.
• Le choix des supports est essentiel : laisser toute son épargne sur un placement sécurisé pendant 40 ou 60 ans n’a pas les mêmes perspectives qu’investir une partie sur des supports diversifiés.
• Investir comporte des risques : le temps permet de traverser plusieurs cycles économiques, mais ne supprime jamais le risque de perte.
• L’argent n’est pas une fin en soi : il doit servir à financer des projets, gagner en liberté et préparer son avenir.

Finalement, le plus important n’est peut-être pas le million d’euros de notre simulation.

C’est qu’à 18 ans, votre enfant ait déjà compris des principes que beaucoup d’adultes découvrent bien plus tard.

Pourquoi épargner ? Pourquoi investir ? Comment diversifier ? Pourquoi commencer tôt ? Et surtout, comment donner du sens à son argent ?

C’est aussi cela, l’éducation financière.

Dans mon métier de conseiller en investissement financier, je constate régulièrement qu’il ne suffit pas de proposer un placement. Il faut d’abord expliquer, comprendre les objectifs et accompagner les décisions.

Transmettre de l’argent à ses enfants, c’est une chose. Leur apprendre à le gérer, à le protéger et à le faire fructifier, c’est leur transmettre une véritable autonomie.

Et vous, avez-vous déjà expliqué à vos enfants la différence entre épargner et investir ?

Simulation indicative : 100 € par mois pendant 60 ans, rendement constant hypothétique de 7 % annuel net de frais, avec réinvestissement des gains. Hors fiscalité, prélèvements sociaux et inflation. Rendement non garanti. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.