Votre patrimoine correspond-il encore à votre vie d’aujourd’hui ?
On fait réviser sa voiture régulièrement.
On fait parfois un bilan de santé.
Mais son patrimoine ?
Quand avez-vous fait le point pour la dernière fois ?
Parce qu’en 5 ans, beaucoup de choses peuvent changer.
🏡 Vous avez acheté votre résidence principale.
👶 Votre famille s’est agrandie.
💼 Vous avez changé de travail ou vos revenus ont évolué.
💰 Votre capacité d’épargne n’est plus la même.
📉 Votre fiscalité a changé.
🎓 Les études des enfants se rapprochent.
🏖️ La retraite, qui paraissait très loin, commence à devenir un véritable sujet.
🎯 Et surtout, vos projets ne sont peut-être plus ceux d’il y a 5 ans.
Pourtant, vos placements sont parfois restés exactement les mêmes.
L’assurance-vie ouverte il y a 10 ans est toujours là.
Le PER a été ajouté ensuite.
Quelques SCPI peut-être.
Un PEA.
De l’immobilier.
Des livrets.
Mais tout cela forme-t-il réellement une stratégie ?
C’est une question que je trouve essentielle.
Car avoir plusieurs placements ne signifie pas nécessairement avoir un patrimoine bien organisé.
L’AMF rappelle d’ailleurs qu’une épargne doit être organisée en fonction de la situation financière, des objectifs, de l’horizon de placement et du niveau de risque accepté. Elle recommande également de vérifier périodiquement — par exemple une fois par an — que la répartition de ses placements reste adaptée.
Prenons un exemple.
À 32 ans, votre priorité était peut-être de constituer l’apport nécessaire à l’achat de votre résidence principale.
À 42 ans, vous êtes propriétaire, vous avez deux enfants et votre revenu a augmenté.
À 52 ans, les études des enfants sont presque terminées et la préparation de la retraite devient prioritaire.
Pourquoi votre stratégie patrimoniale devrait-elle être la même à 32, 42 et 52 ans ?
Elle ne devrait probablement pas l’être.
Et c’est justement là que le conseil patrimonial prend tout son sens.
Il ne s’agit pas de chercher en permanence « le meilleur placement ».
Il s’agit d’abord de se demander :
Où en suis-je aujourd’hui ?
Où est-ce que je veux aller ?
Et mon patrimoine actuel me permet-il réellement d’y arriver ?
L’AMF résume finalement assez bien cette logique : à chaque objectif correspondent un horizon de placement et un niveau de risque adaptés.
Alors, petite question de rentrée :
Depuis combien de temps n’avez-vous pas réellement fait le point sur l’ensemble de votre patrimoine ?
Grégoire Brunet
Conseiller en investissement financier
📞 06 67 35 42 68
✉️ gregoirebrunet1971@gmail.com
🌐 pedagogieetconseilfinanciercgp.fr
Source : Autorité des marchés financiers (AMF), Espace Épargnants.
AMF – Placements : qu’est-ce qu’une diversification adéquate ?