« J’AI VU SUR INTERNET QU’IL FALLAIT INVESTIR DANS UN PEA… »

Lors d’un récent rendez-vous de conseil, j’ai rencontré un jeune d’une trentaine d’années qui souhaitait commencer à investir en Bourse, notamment dans des ETF, à travers un PEA.

Pourquoi ? Parce qu’il avait vu sur Internet que c’était un excellent moyen de se constituer un patrimoine.

Jusque-là, pourquoi pas !

Mais au fil de notre échange, j’apprends qu’il souhaite acheter sa résidence principale dans 3 ou 4 ans.

Et que l’argent qu’il envisage d’investir doit justement servir à constituer son apport immobilier.

C’est là que je l’alerte.

Le PEA n’est pas un mauvais placement. Mais est-il adapté à son projet ?

Un PEA investi en actions présente plusieurs risques :

🔹 Risque de marché : les actions peuvent perdre 20 %, 30 %, voire davantage lors d’une forte baisse.

🔹 Risque de perte en capital : même avec des ETF diversifiés, rien ne garantit de récupérer sa mise.

🔹 Risque de calendrier : si les marchés chutent au moment de son achat immobilier, il devra peut-être vendre à perte ou reporter son projet.

🔹 Risque fiscal : un retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du PEA, avec une fiscalité sur les gains éventuels.

Prenons un exemple.

Il investit 30 000 € destinés à son apport immobilier.

Trois ans plus tard, les marchés ont perdu 30 %.

Son capital ne vaut plus que 21 000 €.

Il lui manque donc 9 000 € pour son projet immobilier !

Bien sûr, les marchés auraient aussi pu monter.

Mais peut-il réellement prendre le risque de compromettre l’achat de sa résidence principale ?

Pour un projet à court ou moyen terme, lorsque le capital doit être préservé, des solutions sécurisées et disponibles sont généralement plus adaptées.

Le PEA peut être intéressant sur le long terme, idéalement 10 ans ou davantage, mais il ne répond pas nécessairement à tous les objectifs.

💡 Ce n’est pas parce qu’un placement est intéressant qu’il est adapté à votre situation.

Un investissement doit d’abord répondre à un projet de vie, pas à une tendance sur Internet.

C’est aussi cela, mon métier de conseiller en investissement financier : comprendre vos projets avant de vous proposer des solutions.

Et vous, prendriez-vous le risque de perdre une partie de votre apport immobilier pour espérer obtenir un meilleur rendement ?

Grégoire BRUNET Conseiller depuis plus de 11 ans dans la regions d’Evreux, de Vernon, de Mantes la Jolie et dans toute la France en visioconférence